Ukraina

Jak się przygotować do kredytu hipotecznego?

Polacy chętnie biorą kredyty hipoteczne. Zadłużenie polskich gospodarstw z tytułu kredytów mieszkaniowych jest niewielkie w porównaniu z krajami wysoko rozwiniętymi, ale dynamika wzrostu wciąż jest bardzo duża. Do kredytu hipotecznego należy odpowiednio się przygotować. Nie wszyscy jednak zdają sobie sprawę, że zaciągnięcie kredytu czy pożyczki hipotecznej nie jest tak proste jak zdobycie karty kredytowej czy kredytu gotówkowego. Nie wystarczy tylko przyjść do doradcy i wybrać najlepszą ofertę pod swoją inwestycję i możliwości. Do kredytu hipotecznego, który jest zobowiązaniem bardzo często na znaczną część naszego życia należy odpowiednio się przygotować. Od tego bardzo często będzie zależeć, na jakich warunkach i czy w ogóle dostaniemy taki kredyt.
O czym musimy pamiętać kiedy zaczynamy myśleć o kredytowaniu zakupu lub budowy wymarzonego mieszkania czy domu?

Po pierwsze – aktualne zobowiązania finansowe

Należy być świadomym, że prawie każde zobowiązanie finansowe, jakie zaciągamy jest odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej. Znaczy to, że nie tylko sam fakt jego istnienia, ale też to, czy np. dokonywaliśmy terminowej spłaty rat będzie wpływało na zdolność kredytową lub warunki (wysokość marży i prowizji) jakie zaproponuje nam bank czy pośrednik. Bankom zdarza się wysłać wniosek o umieszczenie w rejestrze niesolidnych klientów nawet za kilkuzłotową kwotę zaległości albo za jedną spóźnioną ratę. Dobrym pomysłem jest więc, jeśli często korzystamy lub korzystaliśmy z pożyczek, kart kredytowych czy debetów, zdobycie raportu BIK o swojej osobie. Formularz wniosku oraz sposób jego wypełnienia możemy znaleźć np. na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej www.bik.pl.

Po drugie – należy mierzyć siły na zamiary

Jeżeli weźmiemy obraz, jaki rysują nam banki w swoich reklamach, to możemy dojść do wniosku, że załatwienie kredytu, kupno mieszkania, a następnie spłacanie rat to jedna wielka sielanka i nie stanowi dla nikogo problemu. Jednak rzeczywistość często weryfikuje ten obraz i okazuje się, iż nie zawsze dochód jedynej zarabiającej osoby w gospodarstwie wystarcza na zakup – przy pomocy kredytu – dużego mieszkania, domu, czy też jego modernizacji.
Pamiętajmy też, że coraz częściej mamy możliwość przy liczeniu zdolności kredytowej uwzględniania takich dochodów jak ryczałt, karta podatkowa, działalność rolnicza czy dochód z zagranicy, które są znacznie większe z roku na rok, jednak nie każdy rodzaj dochodu i nie w każdym banku będzie podobnie potraktowany. A to oznacza, że albo będziemy musieli zgodzić się na pewne ograniczenia w przyznawanym kredycie (np. ograniczona kwota kredytu w stosunku do wartości nieruchomości), albo na minimalnie gorsze warunki finansowe, na jakich kredyt będzie przyznany (np. większa marża lub dodatkowe ubezpieczenie).

Po trzecie – podpisywanie umowy przedwstępnej ze sprzedającym

Bardzo często klienci zainteresowani zakupem mieszkania, domu lub działki na rynku wtórnym nie zdają sobie sprawy, że na umowie przedwstępnej oprócz kwoty, za jaką kupuje się nieruchomość czy wysokością zadatku, bardzo ważną sprawą jest ustawienie odpowiednio długiego terminu, w ciągu jakiego kupujący muszą podpisać ze sprzedającymi właściwą umowę kupna-sprzedaży. Może się bowiem zdarzyć tak, że bank, niekoniecznie z własnej winy, nie zdąży w tym terminie sporządzić umowy kredytowej, a bez tego niemożliwe będzie sporządzenie u notariusza umowy kupna-sprzedaży nieruchomości. A w takiej sytuacji zbywca może zgodnie z umową odstąpić od niej, zatrzymując wpłacony już zadatek. Kupujący tracą wtedy nie tylko pieniądze, ale też i szansę na zakup właśnie tej konkretnej nieruchomości.

Po czwarte – należy sobie zdawać sprawę, iż każdy bez wyjątku kredytobiorca odpowiada tak samo za zaciągnięte zobowiązanie

Bardzo często zapominają o tym osoby, które aby podnieść swoją zdolność kredytową, proszą o przystąpienie do kredytu dodatkowego członka rodziny lub przyjaciela. Taka osoba jest w pełni odpowiedzialna za terminowość spłaty takiego kredytu i dodatkowo miesięczne zobowiązanie z tytułu raty w pełni wpłynie w przyszłości na zdolność kredytową tej osoby. Bardzo często oznacza to także, iż taki dodatkowy kredytobiorca musi stać się także współwłaścicielem domu czy mieszkania, a to rodzi pewne ograniczenia dla jego rzeczywistych lokatorów.

x

Zobasz także

Wakacje kredytowe inaczej

Będzie kłopot z wakacjami kredytowymi, bo problematyczne będzie prawidłowe wyliczenie dochodów, na podstawie których trzeba ...

TK: jaka stawka za garaż

Trybunał Konstytucyjny orzekł, że opodatkowanie miejsca garażowego posiadającego księgę wieczystą w budynkach wielorodzinnych stawką wyższą ...

Uhonorowali 250 lat KEN

Wspólna emisja Narodowego Banku Polskiego i Banku Litwy upamiętniająca 250. rocznicę powołania Komisji Edukacji Narodowej. ...

Wsparcie BGK dla Nadolnika

Rekordowe wsparcie dla poznańskiego budownictwa z Funduszu Dopłat BGK Zarząd Komunalnych Zasobów Lokalowych (ZKZL) w ...

Konta mieszkaniowe w PKO

PKO BP  uruchomił możliwość oferowania konta mieszkaniowego Na koncie mieszkaniowym można odkładać między 500 a ...