Kredyt dla wspólnoty

Wspólnoty mieszkaniowe nie posiadają osobowości prawnej. Mają jednak możliwość zaciągania zobowiązań. A do takich należą między innymi kredyty. Wspólnoty potrzebują je na ogół na remont, modernizację, czy rozbudowę nieruchomości wspólnej. Aby uzyskać pomoc bankową wspólnota musi się jednak liczyć z koniecznością przedłożenia całego szeregu dokumentów. – Wspólnotom mieszkaniowym PKO BP oferuje bogatą ofertę produktów pozwalających zarówno na dogodne lokowanie nadwyżek finansowych, jak i na kredytowanie realizowanych inwestycji. I tak wspólnotom ubiegającym się o kredyt na remont budynku PKO Bank Polski proponuje Kredyt „Nasz Remont” oraz Kredyt „Nasz Remont” z premią termomodernizacyjną z BGK – informuje Marek Kłuciński, rzecznik prasowy.

Wspólnoty zainteresowane uzyskaniem kredytu powinny złożyć w oddziale PKO BP, w którym posiadają rachunek bieżący, wypełniony wniosek o udzielenie kredytu wraz z niezbędnymi do jego rozpatrzenia dokumentami. Potrzebne więc będzie zaświadczenie o nadaniu numeru REGON, uchwała członków wspólnoty mieszkaniowej wyrażająca zgodę na zaciągnięcie i spłatę kredytu, budżet operacyjny (plan gospodarczy) na rok bieżący i za ostatnie dwa lata kalendarzowe wraz z ewentualnym budżetem remontowym oraz uchwały zebrania właścicieli w sprawie ustalenia sposobu zarządzania nieruchomością wspólną i wyboru zarządu wspólnoty mieszkaniowej (ewentualnie postanowienia sądu w tej sprawie). Bank oczekuje też na informacje zarządu wspólnoty o przybliżonej wartości rynkowej nieruchomości, w tym wartości części wspólnej zarządzanej przez wspólnotę, dokumenty dotyczące rachunku bankowego wspólnoty, informacje dotyczące należności i zobowiązań właścicieli nieruchomości z tytułu opłat eksploatacyjnych oraz rocznego wymiaru opłat eksploatacyjnych, czy informacje dotyczące należności i zobowiązań wobec wspólnoty mieszkaniowej podmiotów, z którymi wspólnota pozostaje w stosunkach umownych. Należy przedłożyć również kopie umów najmu lokali stanowiących część wspólną nieruchomości, pełnomocnictwa udzielane zarządowi wspólnoty, zarządcy lub administratorowi, umowę z zarządcą, dokumenty dotyczące przedsięwzięcia remontowego wg wzoru banku, opinie banków, w których wnioskodawca posiada rachunki, prognozowany budżet remontowy, dokumenty dotyczące propozycji zabezpieczenia kredytu, a wreszcie ewentualną zgodę gminy na partycypowanie w spłacie.
W przypadku kredytu „Nasz Remont” z premią termomodernizacyjną z BGK dodatkowym warunkiem jego otrzymania jest uzyskanie z BGK zawiadomienia o przyznaniu premii termomodernizacyjnej.
Wspólnota ubiegająca się o kredyt w PKO BP musi posiadać zdolność kredytową, a w przypadku kredytu z premią termomodernizacyjną musi opracować audyt energetyczny gwarantujący pełną wiedzę o koniecznym zakresie prac remontowych i wskazujący możliwe do uzyskania oszczędności w kosztach zakupu energii cielnej oraz określający technologię realizacji robót remontowych. W przypadku kredytu z premią termomodernizacyjną maksymalna jego wysokość wynosi 80 proc. kosztów optymalnego wariantu przedsięwzięcia termomodernizacyjnego wskazanego w audycie energetycznym.
W przypadku kredytu bez premii maksymalna kwota kredytu ustalana jest w zależności od wysokości funduszu remontowego, jakim wspólnota dysponuje. Maksymalna wysokość raty nie może przekroczyć 70 proc. wartości wpłat na fundusz remontowy.
Oprocentowanie jest zmienne w całym okresie kredytowania – oparte jest na stawkach referencyjnych WIBOR 1M, WIGOR 3M albo WIBOR 6M powiększanych o marżę banku, która jest negocjowana i wynosi od 1,2 punktu procentowego. Proponowane stawki referencyjne pozwalają spłacać kredyt w ratach równych albo w ratach malejących – w zależności od decyzji kredytobiorcy;
Maksymalny okres kredytowania dla kredytu „Nasz Remont” wynosi 10 lat, natomiast dla kredytu z premią termomedernizacyjną lat 12. W zakresie elementów, które są zależne od banku jest on skłonny indywidualnie negocjować warunki kredytu. Rozpatrzenie wniosku kredytowego trwa do 10 dni roboczych.
Zabezpieczeniem kredytu są przede wszystkim przelewy wierzytelności od właścicieli wspólnoty z tytułu wpłat na fundusz remontowy i z tytułu czynszu za lokale użytkowe będące własnością wspólnoty. Ponadto możliwe są wszelkie inne zabezpieczenia proponowane przez klientów i akceptowane przez bank.
O kredyt dla wspólnot mieszkaniowych w Banku BPH – przeznaczony na finansowanie nakładów inwestycyjnych związanych z remontem i modernizacją nieruchomości – mogą ubiegać się wspólnoty funkcjonujące od co najmniej 18 miesięcy i gromadzące środki na fundusz remontowy przez minimum 12 miesięcy przed uzyskaniem kredytu. Bank przyzna im kredyt na okres nie dłuższy niż 7 lat, a kwota kredytu wchodząca w grę waha się od 20.000 zł do 1.000.000 zł. Wspólnota musi posiadać udział własny w wysokości 20 proc. wartości przedsięwzięcia (udokumentowany i wniesiony przed uruchomieniem kredytu). Bank może udzielić karencji w spłacie kapitału – do 6 miesięcy. Oprocentowanie kredytu jest zmienne, według publikowanych codziennie stawek rynkowych – WIBOR 1- lub 3-miesieczny powiększone o prowizję, która może być negocjowana.
Jak informuje Małgorzata Dłubak, rzecznik prasowy banku BPH, zabezpieczeniem kredytu jest pełnomocnictwo do dysponowania rachunkami wspólnoty mieszkaniowej i cesja wierzytelności z tytułu wpłat członków wspólnoty mieszkaniowej na fundusz remontowy. Jako załączniki do wniosku kredytowego w banku należy przedstawić dokumenty formalno-prawne i finansowe wspólnoty zaświadczające, że istnieje ona od minimum 18 miesięcy i gromadzi środki na funduszu remontowym od co najmniej roku, że dysponuje wymaganym wkładem własnym (20 proc. inwestycji), a także posiada stosowne pełnomocnictwa dla ustanowienia zabezpieczenia kredytu.
Preferencyjny pakiet Arkada zaproponował wspólnotom Bank Ochrony Środowiska.
BOŚ S.A. udziela kredytów wspólnotom mieszkaniowym funkcjonującym na rynku pełny rok sprawozdawczy. Wymagane jest posiadanie w BOŚ S.A. rachunku bieżącego i pomocniczego. Jeżeli rachunek jest prowadzony krócej niż 6 miesięcy – wymagane jest przedstawienie historii rachunku z poprzedniego banku.
Bank wymaga posiadania bieżącej i perspektywicznej zdolności kredytowej do spłaty zaciągniętych zobowiązań. Nie więcej niż 70 % kwoty miesięcznych wpływów na rachunek funduszu remontowego musi pokrywać spłatę raty kapitałowo-odsetkowej oraz raty pozostałego zadłużenia, o ile takie istnieje.
W oddziale BOŚ należy przedstawić nadanie numeru REGON i NIP, aktualny wypis z księgi wieczystej nieruchomości wspólnoty mieszkaniowej oraz uchwałę wspólnoty wyrażającą zgodę na zaciągnięcie kredytu w BOŚ w określonej kwocie, na określony cel i okres kredytowania oraz ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu w określonej formie, a także udzielającą zarządowi pełnomocnictwo do zawarcia umowy kredytu oraz dokonania czynności związanych z zaciągnięciem i zabezpieczeniem kredytu. Uchwała ta powinna również określać wysokość obowiązujących stawek zaliczek na poczet funduszu remontowego (wspólnota mieszkaniowa nie może obniżyć wysokości stawki zaliczki na poczet funduszu remontowego w całym okresie kredytowania bez wcześniejszej zgody banku) oraz zawierać informację dotyczącą maksymalnej wysokości miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej. W przypadku kredytów denominowanych uchwała powinna wskazywać kwotę kredytu w walucie.
Wysokość oprocentowania jest indywidualnie negocjowana i rozpoczyna się od 1,70 %. Kredyt do wysokości 300.000 zł może być zabezpieczony jedynie pełnomocnictwem do rachunku prowadzonego w BOŚ pod warunkiem, że wspólnota mieszkaniowa nie posada innych zobowiązań finansowych związanych z zaciągniętymi kredytami i pożyczkami, wskaźnik zalegania z opłatami kształtuje się na poziomie 0-5 % oraz spełnione są dodatkowe warunki związane z ryzykiem kredytowym. Ponadto możliwe są wszystkie zabezpieczenia akceptowane przez bank, np. weksel własny czy weksel własny in blanco. Niezależnie od rodzajów zabezpieczeń, wymagane jest pełnomocnictwo do prowadzonych w banku rachunków wspólnoty mieszkaniowej i pełnomocnictwo do pobierania środków na uregulowanie rat kapitałowo-odstetkowych z rachunku funduszu remontowego.
Maksymalny okres kredytowania sięga 10 lat. Prowizja przygotowawcza (od kwoty przyznanego kredytu inwestycyjnego) wynosi minimum 1 %, (co najmniej 100 złotych). Prowizja od kredytów dla wspólnot mieszkaniowych, których zabezpieczeniem spłaty kredytu jest jedynie pełnomocnictwo do rachunków, nie może być niższa niż 1,5%, minimum 150 złotych, z wyłączeniem kredytów udzielonych we współpracy z donatorami środków.
Specjalnych warunków kredytowych wspólnoty mieszkaniowe nie mogą oczekiwać od banku PeKaO SA, co nie wyklucza jednak możliwości skorzystania z pomocy finansowej tego banku. Każdy wniosek kredytowy rozpatrywany jest w nim indywidualnie. Niewykluczone, że w najbliższym czasie jego oferta zostanie o tę usługę powiększona – informuje Wioletta Rodzach z biura prasowego.

Drukuj