Średnia kwota kredytu udzielonego za pośrednictwem Open Finance – czołowej firmy doradztwa finansowego – wyniosła w okresie ostatnich trzech miesięcy 325 231,5 zł, podczas gdy średnia za ostatnie sześć miesięcy wyniosła 296 582,3 zł – o 9,6 proc. mniej. Najwyższe kredyty zaciągają klienci Open Finance w Warszawie – w tym przypadku średnia wartość zobowiązania w lipcu wyniosła 482,4 tys. zł. Powyżej średniej dla całego kraju, ale zdecydowanie poniżej 400 tys. zł, kredyty zaciągali klienci w Krakowie, Wrocławiu, Poznaniu i Trójmieście. Poniżej średniej kredyty zaciągano zaś w Katowicach, Lublinie i Olsztynie.
Wartość udzielanych kredytów pozostaje w ścisłym związku z cenami mieszkań w danych lokalizacjach. O ile średnio metr mieszkania finansowanego kredytem w Warszawie kosztował 8775 zł, to w Krakowie było to 7,44 tys. zł za mkw., we Wrocławiu i Poznaniu w okolicach 6,5 tys. zł za mkw. w Trójmieście ok. 6 tys. zł za mkw., w Lublinie i Olsztynie 4,5 tys. zł za mkw., a w Katowicach ok. 3,9 tys. zł za mkw. Wszystkie ceny – w odróżnieniu od tych podawanych przez inne źródła – mają charakter cen transakcyjnych, a nie wywoławczych.
miasto |
średnia cena za mkw. |
średnia wartość kredytu (w PLN) |
średni okres kredytowania (w latach) |
Warszawa |
8774,99 |
482 375,43 |
33 |
Kraków |
7439,99 |
392 129,59 |
29 |
Wrocław |
6827,79 |
368 620,08 |
28 |
Poznań |
6563,18 |
370 757,14 |
30 |
Gdańsk |
5960,45 |
380 203,25 |
30 |
Gdynia |
6162,67 |
357 426,47 |
31 |
Katowice |
3888,89 |
139 573,00 |
35 |
Lublin |
4524,90 |
284 671,85 |
29 |
Olsztyn |
4756,45 |
285 578,25 |
29 |
Wyniki na podstawie wniosków kredytowych złożonych za pośrednictwem doradców Open Finance w lipcu 2007 r. źródło: Open Finance
Wraz ze wzrostem wartości zaciąganych kredytów w Open Finance zaobserwowaliśmy inne ciekawe zjawisko – spada odsetek klientów, którzy choć mieli możliwość zaciągnięcia kredytu, nie mogli znaleźć odpowiedniej dla siebie nieruchomości. W ostatnich dwóch miesiącach odsetek tego rodzaju klientów spadł do 38 proc. wobec 46 proc. na początku roku i 50 proc. we wrześniu i październiku 2006 r.
Wzrost liczby klientów, którzy wybierają się po kredyt posiadając już gotowe plany zakupu nieruchomości, informuje po pierwsze o stabilniejszej sytuacji na rynku mieszkań – przed rokiem czy nawet na początku 2007 r. mieszkania były mniej dostępne, utrzymywała się bowiem bardzo duża przewaga popytu nad podażą, po drugie – o wyższej zdolności kredytowej klientów Open Finance.
KOMENTARZ
Wzrost wartości udzielanych kredytów to trend obserwowany na całym rynku. W opublikowanym w piątek raporcie kwartalnym Banku Pekao, inwestorzy są informowani o 70-proc. wzroście wartości udzielonych kredytów w I półroczu, choć ich wolumen wzrósł o 23,4 proc. Bank BPH poinformował o 4-krotnym wzroście sprzedaży kredytów złotowych (BPH wycofał się z kredytów walutowych), przy 35-proc. wzroście wolumenu (liczby) udzielonych kredytów.
Wzrost liczby udzielanych kredytów zbiega się w czasie ze spokojniejszymi miesiącami na rynku nieruchomości, na którym ceny osiągnęły pewien poziom równowagi, co czyni je bardziej dostępnymi dla kupujących. Klienci nie muszą się już spieszyć z podjęciem decyzji o kupnie nieruchomości, przynajmniej nie ze względu na obawy przed dalszym wzrostem cen. Znajduje to odzwierciedlenie w strukturze klientów Open Finance, z których coraz więcej odwiedza nasze oddziały z gotowymi już planami dokonania transakcji na rynku nieruchomości.
Zarówno dane banków na temat udzielonych kredytów, jak i dane własne, potwierdzają nasze wcześniejsze przypuszczenia. Rosnące zatrudnienie i wynagrodzenia w Polsce zwiększają liczbę osób, które mogą pozwolić sobie na zakup mieszkań, mimo wzrostu ich cen i mimo wzrostu oprocentowania kredytów. Oczekujemy utrzymania tej sytuacji i wynikającego z tego umiarkowanego wzrostu średnich cen mieszkań, do czasu zwiększenia podaży ze strony deweloperów, co powinno mieć miejsce w okresie kolejnych kilkunastu miesięcy.