Gdzie najlepiej po kredyt z umową o dzieło lub zlecenia?

Getin Noble Bank, Kredyt Bank i Millenium – te trzy banki chętnie rozpatrują wnioski osób zatrudnionych w oparciu o umowę zlecenia lub o dzieło. Jak wynika z analizy Domu Kredytowego Notus, te formy zatrudnienia, chociaż nielubiane przez pracowników, są akceptowane przez banki przy staraniach o kredyt hipoteczny. Niestety droga do kredytu dla osób zatrudnionych właśnie w oparciu o umowę o działo lub zlecenie nie jest prosta, bo wymaga od nich spełnienia szeregu wymogów proceduralnych.
Kryteria stawiane potencjalnym kredytobiorcom pracującym na tzw. umowę zlecenie lub o dzieło są inne niż w przypadku osób zarabiających na etacie, czy prowadzących własną firmę. Banki wymagają innego okresu uzyskiwania dochodów, w inny sposób także wyliczają dochód netto, zupełnie inaczej niż w przypadku umowy o pracę. Nie zawsze kwota wpływająca na konto klienta zostanie w całości potraktowana, jako rzeczywisty dochód. Część instytucji wylicza dochód netto zgodnie z ordynacją podatkową, uwzględniając 20- lub 50-procentowe koszty uzyskania przychodu. W takiej sytuacji przyjęte do analizy kwoty będą znacząco niższe niż przelewy otrzymywane przez klienta.
Drugim elementem różnicującym podejście banków do etatu i umowy zlecenia czy o dzieło jest okres uzyskiwania dochodów. O ile w przypadku umowy o pracę banki często zadowalają się 3-miesięcznym okresem zatrudnienia, o tyle w przypadku umów cywilnoprawnych minimum to wynosi 6 miesięcy. Jednak w dużej grupie banków analizowany okres jest znacznie dłuższy i wynosi nawet 1 rok.
Procedury bankowe dla umów zlecenia i o dzieło są bardziej wymagające niż w przypadku umowy o pracę. Wobec tego dla wielu klientów znacznie bardziej istotne są łagodniejsze wymogi niż sama cena kredytu. Część osób wybiera kredyt z wyższym oprocentowaniem, ale w banku, który znacznie korzystniej policzy dochód netto i zdolność kredytową.
Poniższe zestawienie banków zostało sporządzone na podstawie oceny tylko dwóch wyżej opisanych kryteriów, tzn.: sposobu wyliczania dochodu netto i minimalnego okresu uzyskiwania dochodów. Za każdy z tych elementów zostały przydzielone punkty od 1 do 4. Najwyższą liczbę punktów dany bank mógł uzyskać w przypadku, gdy w danym zakresie instytucja ma najłagodniejsze dla klienta kryteria. Ostateczna ocena punktowa, to średnia ważona z dwóch ocenianych elementów, gdzie dla okresu uzyskiwania dochodu zastosowano wagę 0,25, a dla sposobu liczenia dochodu netto wagę 0,75.

Drukuj